Desaceleración de la cartera vencida en lo corrido de 2024
De acuerdo con cifras reveladas por el Banco de la República, la cartera vencida de los establecimientos de crédito (EC) en Colombia ha experimentado una desaceleración en su crecimiento durante 2024. Sin embargo, al analizar las cifras de los últimos tres meses del año anterior, se observa un crecimiento del 30%, alcanzando los $37,5 billones de pesos. Este comportamiento se explica por la dinámica de las modalidades de microcrédito, consumo, vivienda y comercial, que registraron tasas de crecimiento reales anuales del 55,3%, 32,3%, 27,0% y 16,3% respectivamente, a diciembre de 2023.
Desde enero de 2024, el crecimiento de la cartera vencida de vivienda, comercial y consumo ha disminuido; en particular, el de esta última modalidad, cuya tasa de crecimiento se redujo 49,4 puntos porcentuales entre abril de 2023 y marzo de 2024. Según el reporte de Estabilidad Financiera del Banco de la República, esta dinámica podría atribuirse a las mayores exigencias en el otorgamiento de créditos de consumo reportadas por los EC durante 2023.
El Banco Central argumenta que aun cuando las tres modalidades más representativas de la cartera total de los EC registran recuperaciones, el crecimiento de los créditos vencidos de todas las carteras se mantiene en niveles superiores a sus promedios históricos. Según el documento, esto podría estar relacionado con la mayor toma de riesgos en el mercado de crédito durante 2022, debido al crecimiento económico acelerado, así como la política monetaria en 2023 para reducir desequilibrios macroeconómicos y algunas iniciativas regulatorias que podrían haber afectado la capacidad de los EC para recuperar la cartera o identificar el riesgo de los deudores.
El indicador de calidad por mora (ICM) también mostró una tendencia de deterioro en 2023 y un menor ritmo de crecimiento en 2024. Esto indica que, si bien se están realizando esfuerzos para mejorar la calidad de la cartera, aún existen desafíos en este ámbito. En particular, el ICM de consumo aumentó en 63,3 puntos básicos entre septiembre de 2023 y marzo de 2024, mientras que su ICM con castigos incrementó en 2,9 puntos porcentuales.
Ante este panorama, es fundamental que los establecimientos de crédito continúen fortaleciendo sus prácticas de gestión de riesgos y adaptándose a los cambios regulatorios y económicos para garantizar la estabilidad del sistema financiero y promover un crecimiento sostenible del crédito.
En esta entrevista, conoceremos la experiencia y visión de dos destacados abogados y socios fundadores de EXPERTOS ABOGADOS SAS. Ambos comparten su perspectiva sobre los desafíos actuales de la cobranza jurídica en Colombia, las regulaciones necesarias para un buen cierre de año, y las herramientas tecnológicas innovadoras que están implementando para maximizar los resultados para sus clientes.
Compártanos quiénes son Paula Andrea Bedoya y Sergio Alfredo Martínez y sus experiencias
Paula Andrea Bedoya es abogada de la Universidad de Antioquia, especializada en derecho civil y probatorio. Es socia fundadora de EXPERTOS ABOGADOS SAS y su gerente general. Con veinte años de experiencia, se ha dedicado al litigio en derecho civil y comercial, enfocándose en la recuperación de cartera para entidades financieras, cooperativas, fondos de empleados y empresas del sector inmobiliario. Además, ha sido docente universitaria y conferencista, combinando esta labor con su práctica como abogada litigante.
Sergio Alfredo Martínez Ramírez es abogado de la Universidad de Antioquia, filósofo y administrador de empresas de la Universidad Pontificia Bolivariana. Cuenta con una maestría en derecho procesal y especialización en derecho civil. Fue decano de la Facultad de Derecho de la Corporación Universitaria de Colombia Ideas y es socio fundador y gerente administrativo de EXPERTOS ABOGADOS SAS. Con veinte años de experiencia, se ha especializado en litigio civil y comercial, enfocándose en la recuperación de cartera. Actualmente, coordina la Especialización en Derecho Comercial de la Universidad Autónoma Latinoamericana y es docente universitario en pregrado y posgrado.
Teniendo en cuenta el panorama actual del país, ¿cuáles son los desafíos que puede enfrentar la cobranza jurídica en este segundo semestre del año?
Los desafíos actuales de la cobranza jurídica, a nuestro juicio, incluyen adaptarse a la crisis macroeconómica que afecta a los clientes en dificultad del sistema financiero colombiano,comprender los efectos del incremento de las tasas de interés y la inflación, evaluar el impacto del aumento del desempleo en el recaudo, analizar el efecto del lento crecimiento y la reactivación de sectores clave en la cadena productiva del país, como la construcción, la manufactura y el comercio, y anticipar los efectos de las reformas que está implementando el actual gobierno.
¿Cuáles regulaciones considera vitales para un buen cierre de año en este segundo semestre?
Es posible que la implementación de la Ley de Borrón y Cuenta Nueva 2.0 pueda servir para aliviar la situación financiera de algunos clientes en dificultad, permitiendo a las entidades financieras y cooperativas implementar políticas de recaudo efectivas y ofrecer a los clientes en dificultad la oportunidad de regularizar sus obligaciones.
¿Podrían compartir alguna herramienta o tecnología innovadora que estén utilizando para mejorar la gestión de cobranza y maximizar los resultados para sus clientes?
Actualmente utilizamos un CRM propio que permite sistematizar la información y la gestión de cobro hacia los clientes en dificultad, igualmente observamos que la herramienta del WhatsApp permite tener trazabilidad de los mensajes enviados y recibidos de los clientes en dificultad en las interacciones a través de la plataforma Whaticket
¿Cuál fue la motivación que los llevó a asociarse con COLCOB?
El interés que nos llevó a asociarnos como empresa a COLCOB fue encontrar un buen respaldo de una entidad que agrupa a las empresas de cobranza a nivel nacional.
Imagen tomada de: https://www.instagram.com/p/C8g-5Pyu9a4/
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